[EGORR_TOO]

Если я правильно понял, то задача такова сгенерить посетителю сайта текстовый документ с введенными им данными.
Вопрос: принципиально ли чтобы на выходе был *.doc. Если нет, тогда всё решается просто и приятно: на сервант кладем болванку документа *.rtf с якорями для замены

PHP код:

В  соответствии  с  настоящим  Договором {SELLER_NAME} обязуется
    передать  в  собственность {BUYER_NAME}   товар  в  ассортименте  и   в
    количестве,  установленных Договором,  а {BUYER_NAME} обязуется принять
    этот товар и уплатить за него определенную Договором  денежную  сумму
    (цену). 

Посетитель заполняет форму, заменяем якоря значениями...
Да что тут объяснять - схема простая, все знают.
Для форматирования договоров возможностей *.rtf вполне достаточно.

но тогда переменные в шаблоне не обрабатываются

Добавь в .htaccess

PHP код:

AddType "text/html" .php .cgi .pl .fcgi .fpl .phtml .shtml .php2 .php3 .php4 .php5 .asp .jsp .txt .rtf 

И нужный тип.